Virement bancaire : comment ça marche ?

Le virement bancaire fait partie des moyens de paiement les plus répandus en France. Mais combien coûte cette opération ? Quels sont les renseignements à remplir et dans combien de temps le bénéficiaire des fonds recevra t-il votre virement bancaire ? La procédure est-elle la même sur un compte bancaire situé à l’étranger ou effectuée avec Paypal ? Quel est le montant maximum que vous pouvez transférer ? Retrouvez les réponses à toutes ces questions concernant les virements bancaires et notre comparatif des banques !

Comment faire un paiement par virement bancaire ?

Payer par virement bancaire est simple mais la procédure est réglementée. En effet, cette opération doit être autorisée et réalisée par le débiteur (vous), enregistrée par les banques débitrices et créditrices et enfin notifiée aux deux parties (le bénéficiaire et vous).

• Étape 1 : munissez-vous du RIB de votre créancier (c’est-à-dire le titulaire du compte sur lequel sera transféré l’argent) : vous aurez besoin des informations qui y sont indiquées, notamment le BIC qui concerne sa banque, et l’IBAN, qui correspond à son compte bancaire.

• Étape 2 : donnez l’ordre de virement à votre banque. Cela signifie que vous lui demandez de créditer la somme que vous souhaitez sur le compte du créancier. Cette opération est généralement réalisée par Internet, mais elle peut aussi se faire au guichet de votre banque ou par courrier. Attention, assurez-vous que le crédit du compte débiteur (c’est-à-dire le compte dont va sortir l’argent) est suffisant pour ne pas avoir à payer des frais de rejet !

• Étape 3 : votre opération apparaît sur votre relevé de compte. Généralement, ce dernier vous est adressé mensuellement par courrier mais vous pouvez aussi y avoir accès en ligne. Le bénéficiaire du virement bancaire sera lui aussi notifié de la réception du virement, de la même manière.

Effectuer un virement bancaire ou virement SEPA lorsqu’il est réalisé dans la zone Europe + Saint Martin, Islande, Norvège, Lichtenstein, Suisse et Monaco) est très courant. Ce type d’opération permet de :

• transférer des fonds d’un compte bancaire d’une personne vers un autre compte lui appartenant (assurance vie, livret A ou autre compte d’épargne…) ;

• faire un paiement par virement bancaire entre particuliers (par exemple, un virement pour payer son loyer ou encore un virement bancaire pour un détenu…) ;

• faire un paiement d’un professionnel vers un particulier (pour payer un solde de tout compte par virement bancaire par exemple) ;

• faire un paiement d’un particulier vers un professionnel (ex : un virement bancaire par internet pour payer un achat).

Quels sont les délais liés au virement bancaire ?

Le délai d’un virement bancaire peut varier selon le type de paiement que vous effectuez :

Virement bancaire entre deux banques : c’est ce que les organismes bancaires appellent un virement externe. Le bénéficiaire sera crédité dans un délai d’un à trois jours ouvrables à compter de la réception de votre ordre de virement par votre banque.

Selon les établissements bancaires, sachez qu’un délai de validation d’un nouveau bénéficiaire (par exemple, 3 jours ouvrés) peut être nécessaire avant de pouvoir faire un virement bancaire en ligne.

Virement bancaire de compte à compte : cette situation arrive lorsque vous réalisez un virement de l’un de vos comptes vers un autre vous appartenant : votre virement s’effectue instantanément et l’opération apparaît immédiatement sur votre relevé de compte.

Virement bancaire instantané : ce service payant, récemment mis en place par certaines banques, permet de faire un virement sans délai et ce 7j / 7 et 24h / 24 .

Virement bancaire en ligne : comparatif des banques

• Coût d’un virement bancaire : s’il est gratuit lorsqu’il est réalisé sur Internet, des frais -appelés commissions – peuvent être prélevés sur votre compte en cas d’ordre de virement passé en agence. Notez que le bénéficiaire d’un virement ne se voit jamais appliquer de frais de virement.

• Plafond d’un virement bancaire : tout comme pour les retraits, les banques posent un montant de virement maximum, selon le type de compte et le type de virement (classique ou instantané). Si vous réalisez des opérations importantes, veillez à ce que les plafonds de virement soient élevés !

	Frais virement occasionnel	Frais virement permanent	Plafond virement externe
	3,80 €	1,40 €	3 000 € / virement
	3,30 €	0,98 €	3 000 € / jour
	3,70 €	1,10 €	5 000 € / virement
	3,85 €	1,25 €	3 000 € / jour. Virement instantané : 500 € / virement
	3,90 €	1,20 € / virement	6 000 € / jour. Virement instantané : 3 100 € / virement
	4,80 €	1,46 € / virement	5 000 € / virement
	3,20 €	1,45 €	2 000 € / virement et 5 000 € / jour
	5 €	5 €	Aucun sur virement classique. Virement instantané : 500 € / jour
	3,90 €	5 € à la mise en place + 1,20 € / virement	6 000 € / jour
	5 €	5 € à la mise en place	6 000 € / virement et 10 000 € / jour

L’ensemble des frais applicables à une opération par virement est fixé par votre convention de compte. Vous trouverez les montants exacts des frais dans les conditions tarifaires ou générales de votre compte bancaire.

Comment effectuer un virement bancaire international ?

La procédure d’un virement bancaire international consiste à ordonner un virement bancaire de l’étranger vers la France, entre deux pays étrangers ou encore de la France vers un compte tenu à l’étranger. Le processus est similaire à celui d’un virement SEPA : après avoir demandé son RIB à votre créancier, il vous suffit d’établir un ordre de virement en indiquant les informations bancaires du compte bénéficiaire (IBAN, BIC, date d’exécution du virement, montant à transférer…).

Les frais d’un virement bancaire international sont généralement gratuits lorsque effectués dans la zone SEPA. En revanche, ils pourront vous être facturés si vous l’établissez au guichet de votre agence. Comptez entre 2 et 5 € par virement. Pour tous les virements dans les autres pays, votre banque appliquera :

• Une commission de change liée à la conversion monétaire à effectuer en fonction du taux de change. Cela s’explique car le compte émetteur du virement et le compte du bénéficiaire ne sont pas dans la même zone économique (la devise sera autre que l’euro). Soyez très attentif à son montant !

• Des frais d’opération, qui sont souvent exprimés en pourcentage du montant du virement. Vous trouverez leurs montants exacts dans les conditions tarifaires ou générales et votre compte ou sur demande auprès de votre conseiller. Là encore, ces frais peuvent être offerts ou moins onéreux si vous effectuez votre virement international en ligne.

Comment recevoir un virement bancaire de l’étranger ?

De nombreuses situations peuvent vous amener à percevoir de l’argent de l’étranger. Sachez qu’en tant que bénéficiaire du virement, vous n’avez aucune démarche à effectuer. Il vous suffit de transmettre votre RIB à votre débiteur et d’attendre la notification de votre établissement bancaire, qui vous indiquera que la somme a bien été versée sur votre compte.

Ne vous inquiétez pas si les délais sont un peu plus longs que pour un virement externe SEPA, les jours de fermeture des banques ou encore les jours fériés pouvant être différents des nôtres selon le pays d’où provient le virement.

Comment faire un virement Paypal vers un compte bancaire ?

Les moyens de réaliser des virements sont nombreux. Outre les méthodes classiques de virement interbancaire, il existe aussi les solutions de paiement en ligne, comme Lydia, Apple Pay ou Paypal, par exemple. De plus en plus d’utilisateurs passent par ces plateformes pour réaliser leurs transactions sur Internet, pour 3 principales raisons :

• La rapidité : une fois inscrit, vous n’avez pas besoin de renseigner autre chose qu’un code secret pour que votre argent soit directement envoyé au bénéficiaire. Les virements peuvent être instantanés.

• La praticité : un compte Paypal est relié à votre compte bancaire, vous n’avez donc pas besoin de l’alimenter. De plus, en cas de litige avec un vendeur, ces plateformes, qui bénéficient souvent d’un bon service client, assumeront le rôle de médiateur.

• La gratuité du service : ces solutions de paiements en ligne ne sont pas payantes pour le consommateur. Les services de ces plateformes, étant considérés par les utilisateurs comme bien meilleurs que ceux proposés par leurs banques, sont donc plébiscités.

Comment faire un virement Paypal vers compte bancaire tiers ? La procédure est similaire à celle d’un virement SEPA classique. Vous devez simplement ouvrir votre application Paypal et donner l’ordre de virement depuis votre compte en renseignant les informations présentes sur le RIB du créancier ainsi que le montant à transférer. Enfin, nous vous rappelons que le service de Paypal est gratuit. Il l’est donc aussi si vous effectuez un virement d’un compte Paypal à un autre.

Quel est le montant maximum d’un virement bancaire ?

En théorie, il n’y a pas de limite à un virement bancaire. En effet, aucune loi ne pose un quelconque plafond pour un virement, et ce pour une raison logique : le virement SEPA est, par définition, traçable par les organismes chargés de lutter contre la fraude et le blanchiment d’argent. Il n’y a donc pas de raison légale à imposer une limite maximum.

La plupart des banques permettent à leurs clients de modifier à la hausse leurs plafonds de virements, en agence ou directement sur Internet. Cependant, votre demande doit être acceptée par votre conseiller, et des frais de modification de plafond (entre 4 € et 20 € selon l’établissement) sont souvent appliqués.

Montant maximum d’un virement de compte à compte : lorsque vous souhaitez faire un virement de l’un de vos comptes vers un autre compte dans la même banque et vous appartenant, la plupart des établissements bancaires ne vous imposent pas de limite maximum à respecter.

Montant maximum d’un virement bancaire international : là encore, c’est votre banque qui fixe les conditions de cette opération vers l’étranger. Souvent, les plafonds des virements vers la zone SEPA seront plus importants que ceux à destination d’autres pays.

Montant maximum d’un virement bancaire instantané : si la règle conventionnelle veut que vous ne puissiez pas transférer plus de 15 000 € par virement, dans la pratique, les banques ne vous laissent pas souvent cette opportunité. En effet, un plafond bien moins important est très souvent posé (par exemple, 500 € par jour pour Boursorama et 3 100 € maximum par virement chez BNP Paribas).

Comment établir un ordre de virement bancaire ?

Selon l’établissement bancaire détenant votre compte et son type (banque traditionnelle ou en ligne), votre ordre de virement peut être donné par Internet, par courrier, ou encore en vous présentant au guichet de votre banque.

Ordre de virement bancaire : au guichet et par courrier

Quelles informations donner pour un virement bancaire au guichet ou par courrier ? Pour donner un ordre de virement à sa banque, vous devrez remplir un ordre de virement bancaire vierge que vous trouverez au guichet ou sur demande à votre conseiller :

• Votre prénom, votre nom et votre numéro de compte (celui dont la somme sera débitée),
• La date,
• Le nom du bénéficiaire ainsi que les coordonnées bancaires (BIC et IBAN, que vous trouverez sur le rib du créancier) du compte à créditer,
• Le montant à transférer,
• Votre signature.

Si vous établissez votre ordre de virement au guichet de votre banque, le conseiller bancaire vous remettra une attestation de virement bancaire. Ce document sert simplement de preuve de virement bancaire. Si vous préférez l’envoyer par courrier à votre banque, il vous suffit d’adresser votre ordre de virement à l’adresse de votre agence.

Comment faire un virement bancaire en ligne ?

De cette manière, la procédure sera la plupart du temps gratuite et plus rapide. En effet, vous aurez moins de renseignements à remplir car vos coordonnées bancaires sont déjà enregistrées dans votre espace client, que ce soit en passant par l’application ou par le site web de votre banque.

1. Connectez-vous à votre espace bancaire et renseignez votre code secret,
2. Dans votre espace client, cliquez sur la rubrique « effectuer un virement »,
3. Renseignez les informations liées au bénéficiaire (nom, BIC et IBAN),
4. Ajoutez le montant à transférer et indiquez s’il s’agit d’un virement périodique ou programmé,
5. Relisez votre ordre de virement et confirmez.